2026年6月7日 公開｜2026年8月6日 内容を更新しました（リンク・カテゴリ案内を最新化）

40代になってから、ふと将来のことを考えると凹みます

お金、働き方、家族、健康…
不安は膨らむのに、何から手をつけていいかわからない。

僕も長いこと、現実逃避してました。
「お金が全てじゃない」と言い聞かせたり、「いつかどうにかなる」と先送りしたり。

細かい節約術くらいしか、選択肢が見えなかったんです

でも、本気で人生を整え直そうとして気づきました。

家計改善・投資・副業・働き方を変える──そのどれに取り組むにしても、その前に 「準備」が9割だということ。

この記事では、僕が「先に、これを揃えておけばよかった」と思った 12の準備チェックリスト を紹介します。

各項目は、家計管理だけでなく、投資・副業・働き方を変える すべての土台になります。

順番通りに準備していくことで、Arche Life で発信しているすべてのテーマが、かなりスムーズに進められるはずです。

各項目の詳細は、個別記事で深掘りしていきます（=順次公開）。

なぜ準備が9割なのか

家計改善・投資・副業・働き方を変える──そのどれを「思いつきで」始めても、必ずブレます。

理由はシンプル。目標と道具が揃ってないから。

家を建てるとき、いきなり柱を立てる人はいません。まず 土地 を決めて、設計図 を作り、必要な 道具 を揃える。

人生の再設計も同じ。準備が整えば、家計改善・投資・副業・働き方を変える のすべてが、スムーズに進みます。

逆に言えば、準備をスキップすると、何度も同じ場所で立ち止まる。僕も同じでした

12の準備チェックリスト

順番に進めるとスムーズです。まず全体像から。

#	準備すること	フェーズ
1	お金の目標を3軸で書き出す	0：目標
2	自分用のパソコン	A：土台作り
3	パスワード管理アプリ
4	Google アカウント
5	固定費の見える化
6	AI を相棒に
7	SBI 経済圏
8	不要なクレカ・口座の解約	B：整理・最適化
9	キャッシュレス決済
10	マネーフォワード ME
11	家族とお金の 1on1	C：応用
12	スマホと LINE の整理	D：お助け

1. お金の目標を3軸で書き出そう

家計管理を「なんとなく」始めるとブレます。
家計改善・投資・副業のすべてに通じる スタート地点 がここ。

最初に、自分のお金の目標を 3軸 で書き出してみてください。

軸	ねらい	例
守る	家族・将来のリスクから守る	子どもの大学費用・老後の月◯円・緊急予備資金
育てる	お金・スキルを増やす	資産◯円・副業収入月◯円・スキル習得
自由になる	やりたいこと・願望	1ヶ月の家族旅行・会社を辞める選択肢・趣味の充実

それぞれの軸で「自分にとっての具体的な目標」を 1〜3個 書き出します。
紙とペンでもOK、スマホメモでもOK。

ここで書き出した目標が、これから人生を整え直すための エンジン になります。

2. 自分用のパソコンを揃えよう

家計管理に限らず、人生再設計の 土台 になるのが自分用のパソコン。家計改善・投資・副業のすべてに必須です。

40代から始めるなら Apple エコシステム（Mac + iPhone） を強く推奨します。

→ 詳細記事：もう迷わない｜40代初心者のためのPC選び完全ガイド
関連：MacBook 選び完全ガイド / PC選びで知るべき3つの仕組み / Mac + iPhone で人生を楽に

3. パスワード管理アプリを活用しよう

これから銀行・証券・各種サービスに登録する前に、パスワード管理アプリ を入れておく。
同じパスワードの使い回しを防ぎ、セキュリティと利便性が一気に上がります。

家計管理にも副業にも必須。

4. Google アカウントを作ろう

Google アカウント1つで、Gmail・Drive・Calendar・Docs・Sheets・Keep・Photos・Maps の 8つの無料ツール が使えます。
データ移行にも便利、AI のアカウント作成時のログインにも使える、家計と人生の 情報インフラ です。

→ 詳細記事：キャリアメール卒業 + Gmail 完全活用ガイド

5. 現状の固定費を見える化しよう

Google スプレッドシートで、現状の 固定費（=サブスク・家賃・保険・銀行・クレカなど）を一覧化します。
家計改善の前に「いまどうなってるか」を把握する作業。

パソコンとスプレッドシートの 使い方の練習 にもなります。

6. AI を相棒にしよう

ChatGPT・Claude・Gemini のいずれか1つで OK。
家計の悩み・投資の判断・節約のアイデア・副業のヒントを 24時間相談できる相棒 ができます。

そして何より、時間の節約に必須のツールになります。
Google アカウントで連携ログイン可能なので、4の後ですぐ作れます。

7. SBI 経済圏に入ろう

ネット銀行+ネット証券のセットは SBI 経済圏（=SBI証券+住信SBIネット銀行+SBIカード）を強く推奨。家計管理にも投資にも欠かせません。

住信SBIネット銀行の 目的別口座（=最大10個の口座をお金の用途ごとに分けられる）が決め手。
楽天経済圏は第2候補です。

※住信SBIネット銀行はドコモに買収され、2026年8月に「ドコモSMTBネット銀行」へ名前が変わりました。
今後サービスが変わる可能性は頭に入れておいてください。

8. 不要なクレカと銀行口座を解約しよう

5で見える化した現状をもとに、不要なクレカ・銀行口座を解約。
クレカは1〜2枚、銀行口座は2〜3個に集約します。

9. キャッシュレス決済を活用しよう

普段使い：QUICPay・iD・タッチ決済
交通費：モバイル Suica・モバイル ICOCA
次の マネーフォワード ME と自動連携できる手段 を選ぶのがポイントです。

10. マネーフォワード ME で家計を見える化しよう

銀行・カード・証券を連携して、家計の全体像を一目で見える化する家計簿アプリ。
無料版でも10件連携できるので、ほとんどの方はこれで十分です。

5の「自作スプレッドシート」から、本格運用への移行ステップ。

11. 家族との「お金の 1on1」を月1回 15分で定例化しよう

家計管理を1人で頑張っても、家族が浪費していたら本末転倒。投資も副業も同じです。

月1回 15分・コーヒー飲みながら、収支と将来不安を共有します。

12. スマホと LINE を整理しよう

優先度は低いけど、やればすぐ済む。
不要なアプリ削除・LINE の不要連絡先ブロックで、人生再設計の集中力を高めます。

→ 詳細記事：不要アプリで毎日損する5つのこと｜スマホ整理完全ガイド

まとめ：全部やる必要はない・1つずつ

12個全部を一気にやる必要はありません。
順番に進めていくことを推奨しますが、自分に合うものから 1つずつ 進めてください

準備が整ったら、次のステップへ

12の準備が一通り揃ったら、次は具体的なテーマに進みます。

• お金の不安をなくしたい → 「家計改善」「保険」「投資」のカテゴリへ
• 考え方・習慣から整え直したい → 「マインド」カテゴリ（このブログの出発点）

そして、家計改善を学び終わった頃に、いよいよ 「人生再設計シート」 で必要資産を算出します。

ここで気づくはず。
「家計改善だけじゃ、足りない」

その気づきが、投資（=お金を増やす）と 副業・働き方を変える（=収入の柱を作る）への自然な入り口になります。

40代からの再設計は、準備が9割。
まずは1つでも、今日から始めてください

この記事で紹介した詳細記事一覧

気になる項目から、深掘り記事へどうぞ（=順次公開中）。

【フェーズ0：目標】

1. お金の目標を3軸で書き出そう（今後公開）

【フェーズA：お金の流れの土台作り】

2. 自分用のパソコンを揃えよう（＝公開中・関連3本あり）
3. パスワード管理アプリを活用しよう（今後公開）
4. Google アカウントを作ろう（＝Gmail完全活用ガイドの「アカウント作成5ステップ」で解説中）
5. 現状の固定費を見える化しよう（今後公開）
6. AI を相棒にしよう（今後公開）
7. SBI 経済圏に入ろう（今後公開）

【フェーズB：整理・最適化】

8. 不要なクレカと銀行口座を解約しよう（今後公開）
9. キャッシュレス決済を活用しよう（今後公開）
10. マネーフォワード ME で家計を見える化しよう（今後公開）

【フェーズC：応用・追加】

11. 家族との「お金の 1on1」を月1回 15分で定例化しよう（今後公開）

【フェーズD：お助け】

12. スマホと LINE を整理しよう

最後まで読んでくれて、ありがとうございます

もがいてナンボ。ではまた