40代になってから、ふと将来のことを考えると凹みます💧
お金、働き方、家族、健康…
不安は膨らむのに、何から手をつけていいかわからない。
僕も長いこと、現実逃避してました。
「お金が全てじゃない」と言い聞かせたり、「いつかどうにかなる」と先送りしたり。細かい節約術くらいしか、選択肢が見えなかったんです。
でも、本気で人生を整え直そうとして気づきました。
家計改善・投資・副業・働き方を変える──そのどれに取り組むにしても、その前に 「準備」が9割だということ。
この記事では、僕が「先に、これを揃えておけばよかった」と思った 12の準備チェックリスト を紹介します。
各項目は、家計管理だけでなく、投資・副業・働き方を変える すべての土台になります。
順番通りに準備していくことで、Arche Life で発信しているすべてのテーマが、かなりスムーズに進められるはずです。
各項目の詳細は、個別記事で深掘りしていきます(=順次公開)。
📌 この記事でわかること
- 12の準備チェックリスト 全体像
- 順番(=どこから始めるか)
- 準備が整った後の次のステップ
🤔 なぜ準備が9割なのか
家計改善・投資・副業・働き方を変える──そのどれを「思いつきで」始めても、必ずブレます。
理由はシンプル。目標と道具が揃ってないから。
家を建てるとき、いきなり柱を立てる人はいません。まず 土地 を決めて、設計図 を作り、必要な 道具 を揃える。
人生の再設計も同じ。準備が整えば、家計改善・投資・副業・働き方を変える のすべてが、スムーズに進みます。
逆に言えば、準備をスキップすると、何度も同じ場所で立ち止まる。僕も同じでした😅
📋 12の準備チェックリスト
順番に進めるとスムーズです。
✍️ 1. お金の目標を3軸で書き出そう
家計管理を「なんとなく」始めるとブレます。
家計改善・投資・副業のすべてに通じる スタート地点 がここ。
最初に、自分のお金の目標を 3軸 で書き出してみてください。
【3軸の具体例】
🛡 守る目標(=家族・将来のリスクから守る)
例:子どもの大学費用、老後の月◯円、緊急予備資金
🌱 育てる目標(=お金・スキルを増やす)
例:資産◯円、副業収入月◯円、スキル習得
🕊 自由になる目標(=やりたいこと・願望)
例:1ヶ月の家族旅行、会社を辞める選択肢、趣味の充実
それぞれの軸で「自分にとっての具体的な目標」を 1〜3個 書き出します。
紙とペンでもOK、スマホメモでもOK。
ここで書き出した目標が、これから人生を整え直すための エンジン になります。
→ 詳細記事:お金の目標を3軸で書き出そう(準備中)
💻 2. 自分用のパソコンを揃えよう
家計管理に限らず、人生再設計の 土台 になるのが自分用のパソコン。家計改善・投資・副業のすべてに必須です。
40代から始めるなら Apple エコシステム(Mac + iPhone) を強く推奨します。
→ 詳細記事:自分用のパソコンを揃えよう(準備中)
🔐 3. パスワード管理アプリを活用しよう
これから銀行・証券・各種サービスに登録する前に、パスワード管理アプリ を入れておく。
同じパスワードの使い回しを防ぎ、セキュリティと利便性が一気に上がります。家計管理にも副業にも必須。
→ 詳細記事:パスワード管理アプリを活用しよう(準備中)
🔍 4. Google アカウントを作ろう
Google アカウント1つで、Gmail・Drive・Calendar・Docs・Sheets・Keep・Photos・Maps の 8つの無料ツール が使えます。
データ移行にも便利、AI のアカウント作成時のログインにも使える、家計と人生の 情報インフラ です。
→ 詳細記事:Google アカウントを作ろう(準備中)
📊 5. 現状の固定費を見える化しよう
Google スプレッドシートで、現状の 固定費(=サブスク・家賃・保険・銀行・クレカなど)を一覧化します。
家計改善の前に「いまどうなってるか」を把握する作業。
パソコンとスプレッドシートの 使い方の練習 にもなります。
→ 詳細記事:現状の固定費を見える化しよう(準備中)
🤖 6. AI を相棒にしよう
ChatGPT・Claude・Gemini のいずれか1つで OK。
家計の悩み・投資の判断・節約のアイデア・副業のヒントを 24時間相談できる相棒 ができます。
そして何より、時間の節約に必須のツールになります。
Google アカウントで連携ログイン可能なので、4の後ですぐ作れます。
→ 詳細記事:AI を相棒にしよう(準備中)
💰 7. SBI 経済圏に入ろう
ネット銀行+ネット証券のセットは SBI 経済圏(=SBI証券+住信SBIネット銀行+SBIカード)を強く推奨。家計管理にも投資にも欠かせません。
住信SBIネット銀行の 目的別口座(=最大10個の口座をお金の用途ごとに分けられる)が決め手。
楽天経済圏は第2候補です。
→ 詳細記事:SBI 経済圏に入ろう(準備中)
🗑 8. 不要なクレカと銀行口座を解約しよう
5で見える化した現状をもとに、不要なクレカ・銀行口座を解約。
クレカは1〜2枚、銀行口座は2〜3個に集約します。
→ 詳細記事:不要なクレカと銀行口座を解約しよう(準備中)
💳 9. キャッシュレス決済を活用しよう
普段使い:QUICPay・iD・タッチ決済
交通費:モバイル Suica・モバイル ICOCA
次の マネーフォワード ME と自動連携できる手段 を選ぶのがポイントです。
→ 詳細記事:キャッシュレス決済を活用しよう(準備中)
📱 10. マネーフォワード ME で家計を見える化しよう
銀行・カード・証券を連携して、家計の全体像を一目で見える化する家計簿アプリ。
無料版でも10件連携できるので、ほとんどの方はこれで十分です。
5の「自作スプレッドシート」から、本格運用への移行ステップ。
→ 詳細記事:マネーフォワード ME で家計を見える化しよう(準備中)
👨👩👧👦 11. 家族との「お金の 1on1」を月1回 15分で定例化しよう
家計管理を1人で頑張っても、家族が浪費していたら本末転倒。投資も副業も同じです。
月1回 15分・コーヒー飲みながら、収支と将来不安を共有します。
→ 詳細記事:家族との「お金の 1on1」を定例化しよう(準備中)
📲 12. スマホと LINE を整理しよう
優先度は低いけど、やればすぐ済む。
不要なアプリ削除・LINE の不要連絡先ブロックで、人生再設計の集中力を高めます。
→ 詳細記事:スマホと LINE を整理しよう(準備中)
📝 まとめ:全部やる必要はない・1つずつ
12個全部を一気にやる必要はありません。
順番に進めていくことを推奨しますが、自分に合うものから 1つずつ 進めてください。
🚀 準備が整ったら、次のステップへ
12の準備が一通り揃ったら、次は具体的なテーマに進みます。
- お金の不安をなくしたい → 「お金」カテゴリ(家計改善・投資・守り)
- 自由な働き方を作りたい → 「働き方」カテゴリ(副業・転職)
- さとるの試行錯誤のリアル → 「挑戦記」カテゴリ
そして、家計改善を学び終わった頃に、いよいよ 「人生再設計シート」 で必要資産を算出します。
ここで気づくはず。
「家計改善だけじゃ、足りない」。
その気づきが、投資(=お金を増やす)と 副業・働き方を変える(=収入の柱を作る)への自然な入り口になります。
40代からの再設計は、準備が9割。
まずは1つでも、今日から始めてください😊
📚 この記事で紹介した詳細記事一覧
気になる項目から、深掘り記事へどうぞ(=順次公開中)。
【フェーズ0:目標】
- ✍️ お金の目標を3軸で書き出そう(準備中)
【フェーズA:お金の流れの土台作り】
- 💻 自分用のパソコンを揃えよう(準備中)
- 🔐 パスワード管理アプリを活用しよう(準備中)
- 🔍 Google アカウントを作ろう(準備中)
- 📊 現状の固定費を見える化しよう(準備中)
- 🤖 AI を相棒にしよう(準備中)
- 💰 SBI 経済圏に入ろう(準備中)
【フェーズB:整理・最適化】
- 🗑 不要なクレカと銀行口座を解約しよう(準備中)
- 💳 キャッシュレス決済を活用しよう(準備中)
- 📱 マネーフォワード ME で家計を見える化しよう(準備中)
【フェーズC:応用・追加】
- 👨👩👧👦 家族との「お金の 1on1」を月1回 15分で定例化しよう(準備中)
【フェーズD:お助け】
- 📲 スマホと LINE を整理しよう(準備中)
もがいてナンボ。ではまた👋
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