職場に来る保険の営業・マンション投資の電話、どう断る？｜その場の一言と、外す保険の見分け方

2026年10月29日 公開

📚 守り｜営業・契約・人とのお金は全4本（2本目からは、これから順に公開）｜この記事は1本目＝「職場に来る保険の営業・マンション投資の電話」（タップで一覧）

• 1本目　職場に来る保険の営業・マンション投資の電話　← いまここ
• 2本目　電話の勧誘・家に来る営業と、契約したあとのやめ方　← 次はこれ
• 3本目　知り合いからの儲け話・セミナー・マルチ商法
• 4本目　お金を貸す・保証人になる

お金を守る記事の全体の目次は「守りの完全ガイド」にあります。

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僕は20代のころ、保険の営業の人に勧められた個人年金（＝老後に年金の形で受け取る保険）で、約20万円の元本割れ（＝払った額より少なく戻ること）を出しています💧

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🤔 保険の営業は、持ち帰って考えても断れない

結論：相手は毎日売っているプロで、こちらは年に1回も保険を選ばない素人です💦
家に持ち帰っても、手元の材料が相手の資料だけなら、答えは相手の答えのままになります。
僕がまさにそうでした。

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📄 僕が入った個人年金は「無理に勧めない」人からだった

僕は20代のころ、保険の営業の人に、貯金型の個人年金を勧められました。
その人は「無理に勧めはしませんので」が売りのような人で、話はいいことばかりでした😅
言われて覚えているのは、この4つです。

• 「最後まで払えば、払った額より100万円は確実に多く戻ります」
• 「満期まで払えば、絶対に損はしません。老後のためにもなります」
• 「保険料は控除になるので、税金も戻ります」（控除＝税金を計算するとき、収入から差し引ける額）
• 「もし亡くなったり、重い障害が残ったりしたら、その後の保険料はいりません」

保険料は月11,400円くらい。
その場では決めず、家に持ち帰って妻に相談してから決めたと思います。
それでも入りました。

比べる相手がいないまま話し合っても、「100万円多く戻る」に勝てる材料がありませんでした。

月11,400円を11年半〜12年払って、払った額は約160万円。
途中でやめて戻ったのは、約141万円でした。
やめたのは、投資を学んで、NISA（＝利益に税金がかからない国の投資の口座）の結果を自分の目で見てからです。

減った数字を見たときは、NISAで取り返せるという期待と、本当に大丈夫かという不安が、両方ありました。

解約をほのめかすと、それまで感じのよかった相手が、かなりがめつくなりました😳

子どもの学費をためる積み立ての商品で約40万円、貯金型の生命保険で約38万円、この個人年金で約20万円。
合わせて約100万円が減りました。
これが僕の授業料です。

相手を恨むより、自分の無知を反省しました。
でも当時の僕に、分かるわけもなかった。
だから、このブログで書いています。

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💸 株が好調だった12年でも、こちらの取り分は増えなかった

僕が払っていた12年近くは、株価が好調だった時期と重なります。それでも減りました。

保険会社は集めたお金の多くを、安全な債券（＝国や会社にお金を貸して、利息を受け取る商品）に回します。
こちらに約束される増え方は、契約したときに低く決まっていて、株が好調でもほとんど増えません。
お金の流れは、次の章の図で見せます。

僕から見れば、相手が勝つと決まっている商売です😤

長く縛られるわりに、こちらに残る分が少なすぎます。

では、同じ月11,400円を、同じ12年（2011年2月〜2023年1月の144か月）、自分で積み立て投資に回していたらどうだったか。
計算には、その12年に実際に動いた値段を使いました。

• 個人年金で戻った額＝約141万円（払った額は約160万円）
• 世界中の株にまとめて投資した場合＝約359万円（積み立てた額の約2.2倍）
• アメリカの株（S&P500）の場合＝約471万円（約2.9倍）
• 日本の株（日経平均）の場合＝約269万円（約1.6倍）

積み立てた額は、144か月×11,400円＝約164万円です。
世界の株とアメリカの株は、配当（＝会社が出す利益の分け前）をまた投資に回した場合を、毎月の円の値段で計算しています。
日本の株は、配当を入れていません。

投資信託の手数料と、売るときの税金（当時はNISAが無いので、増えた分の約20％）は入れていません。
税金を引くと、世界の株は約320万円です。

戻った額との差は、世界の株でも約220万円、税金を引いても約180万円です😳
同じ相場の12年なのに、保険のほうは払った額より減って、しかも何十年も縛られていました。

そんな商品に12年近く払っていたなんて、馬鹿らしいです💧

いま払っている人を責める話ではありません。
僕も、NISAの結果を自分の目で見るまで、やめられませんでした。

そのとおりで、この12年は運がよかった面があります😅

株が強かったうえに、円安で1ドル約82円が約136円になり、外国の株は円で見ると大きく増えました。
そこで、株が悪かった12年でも同じ計算をしました。

2000年1月〜2011年12月、ITバブルの崩壊とリーマン・ショック（＝2008年に世界中で株が大きく下がった出来事）が入った12年です。

• アメリカの株＝約152万円（積み立てた額の約0.9倍）
• 日本の株＝約126万円（約0.8倍）

世界の株は、この時期の毎月の値段が手に入らなかったので入れていません。

悪い12年に当たれば、投資でも減ります💦

個人年金を途中でやめたとき（約0.9倍）と、ほとんど同じです。
それでも、違いが2つあります。

1. 投資は、いつでもやめて引き出せる。
   何に、いくら手数料を払っているかも見える。
   保険は何十年も縛られ、途中でやめると引かれる。
2. 株がよい時期に、保険はこちらにほとんど分けてくれない。
   保険会社も同じ相場でお金を動かしているのに、こちらに約束される増え方は低いまま。
   途中でやめれば、相場がよくても悪くても保険は減る。
   投資は、よい時期が来れば増える。

よかった12年の中でも、始めて7か月後の2011年9月には、世界の株で積み立てた額の約0.8倍まで下がっていました。
そこでやめなかったから、あとで増えたのです。

「満期まで払えば損しない」も、うそではありません。
ただし、そのために60歳ごろまで30年以上お金を縛られ、増え方は契約したときに低く決まったままです。

だから言いたいのは、「投資なら必ず勝つ」ではありません。

保障と貯金を1つにしない。
貯めて増やすのは、出し入れが自由で、中身が見える形で自分でやる。
長い目で見て株が増えてきた理由（過去の実績と、世界の経済が育ってきたこと）は「40代から投資は遅くない？株・インデックス・NISAのしくみ」に書きました。

読んで、納得できたら、自分で決めてください。

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👨‍👩‍👧‍👦 40代は、途中でやめたら減る契約を抱える余裕がない

40代は、子どもの学費と老後の準備が同時に重なる時期です。

うちは子ども3人で、上の子が大学に行くまで、もう何年もありません。
20代なら、途中でやめて減っても、取り返す時間があります。
40代は、学費が要る年が先に来ます。

月1万円の貯金型の保険でも、20年なら240万円を、途中で動かせない形で預けることになります。
だから僕は、勧められたその場では決めません。

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🧭 判断の物差しは2段｜はなから外す保険と、家ごとに決める保険

結論：入っていい保険もあります。
相手は毎日売っているプロなので、自分の軸があっても、話を聞けば崩されやすくなります😔

仕組みからして増えにくい保険は、話を聞く前に外します。

残ったものだけを、自分の家に要るかで決めます。

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❌ 1段目｜仕組みからして増えにくく縛られる保険は、はなから外す

外すのは、貯金と保険を1つにした商品です。
「途中でやめても、最後まで払っても、お祝い金としても、戻るお金はありません」と言われた保険なら、この段は飛ばして2段目へ進んでかまいません。

見分け方は、設計書（＝保険料と、戻る額を書いた見積もりの紙）に「何年後にいくら戻るか」の表（「解約返戻金」「満期金」など）があるか。

戻る額が、払った額に近づいていく表なら、貯金と混ぜた商品です。
表が見当たらなければ「途中でやめたら、いくら戻りますか」とだけ聞けば分かります。

• 貯金型の生命保険（終身保険＝一生涯の保障があり、やめるとお金が戻る保険／養老保険＝決まった年まで保障があり、最後にお金が戻る保険）
• 個人年金保険
• 学資保険
• 外貨建ての保険（ドル建てなど）
• 変額保険（＝運用の成績で戻る額が変わる保険）

名前に「終身」とあっても、戻るお金が無い医療保険は掛け捨てなので、2段目で考えます。

逆に、掛け捨てに見えても「お祝い金」「健康ボーナス」が戻る保険は、その分が保険料に上乗せされているので、1段目に入れます。

なぜ損するのかは、払った保険料がどう分かれるか（お金の流れ＝商流）を見ると分かります。

1. ①先に引かれる＝払った保険料から、まず営業の人や代理店（＝いくつもの保険会社の商品を売るお店）への手数料と、会社の経費が引かれます。
   その割合は、ふつう書かれていません。
2. ②残りが2つに分かれる＝もしものときの保障の分と、貯金の分です。
3. ③貯金の分は、低い増え方で決まっている＝円建て（＝円で払って円で受け取る保険）の場合、増え方は契約したときに決まっていて、株が好調でもほとんど増えません。
4. ④途中でやめると、さらに引かれる＝早くやめるほど、戻る額は払った額より少なくなります。

つまり、保障と貯金を1つにすると、手数料と経費を引かれたあとの残りを、保障と貯金で分けることになります。

しかも、貯金と混ぜた保険は保険料が高く、払う期間も長いので、売る側に入るお金も大きくなりやすい商品です。
同じ保険料の中から分けるので、売る側に多く入れば、その分こちらに残る額は減ります。

だから、話を聞く前に外します。

• 貯金型の生命保険・個人年金＝上の①〜④がそのまま当てはまります。
  僕の約20万円の元本割れがこれです。
• 学資保険＝最後まで払っても、戻るのは払った額をわずかに上回る程度のものが多く、途中でやめると減ります。
• 変額保険＝増え方は決まっていない代わりに、①と④がそのまま当てはまり、運用の手数料も毎年かかります。
  成績が悪ければ減ります。
  似た中身の運用は、NISAなら手数料が見える形でできます🤔
• 外貨建ての保険＝増え方は円建てより高めに見えますが、円とドルを替えるたびに手数料がかかります💦
  円に戻したときの額は、為替（＝円とドルを交換する値段）しだいで減ります。
  途中でやめると、そのときの金利で戻る額がさらに減る作りのものも多いです。

貯金や増やすことは、保険と分けて、中身と手数料が見える所でやります。

たとえばNISAは、かかる手数料が数字で書いてあり、必要になったら途中で売って引き出せます。
もう入っている貯金型の保険の考え方は「貯蓄型保険→NISA移行ガイド」に書きました。

向かない人もいます。
口座にお金があると使ってしまう人は、保険をやめると貯金も止まりがちです。
その場合は、給料日に自動で積み立てる仕組み（銀行の窓口で頼める自動の積立や、NISAの積立）を先に作ってから外します。

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🕳️ 2段目｜残った掛け捨ては、3つの穴で決める

お金が足りなくなる場面は、亡くなる・病院代・働けなくなるの3つです。
保険は、この3つの穴ごとに、国の保障と貯金で足りない分だけを持ちます。
会社員には、どの穴にも国の保障が先にあります。

• 亡くなる＝遺族年金（＝亡くなった人の家族に出る年金）。
  子どもが18歳になる年度の終わりまでは、毎年出ます。
  そのあとも、妻には夫の厚生年金から出る分が続きます（夫が会社員の場合）。
  2028年4月から見直しが始まり、1989年4月2日以降に生まれた妻（いま37歳くらいより下）は、子どもが18歳の年度末を過ぎたあと原則5年で終わる形に変わります。
  妻が40代なら対象外です。
  30代の妻は、生まれた日で確かめてください😌
• 病院代＝高額療養費（＝1か月の病院代に上限を決める仕組み）。
  年収が約370万〜770万円の人なら、上限は月約8万6千円です（2026年8月から。医療費が多いと少し上がります）。
• 働けなくなる＝傷病手当金（＝病気やけがで休んだとき、健康保険から出るお金）。
  給料の約3分の2が、通算で最長1年6か月出ます。

くわしい額と条件は「7つの公的保険完全ガイド」にまとめました。

家で自分に聞くのは、この3つです。

• 亡くなる＝遺族年金と貯金で、子どもが独立するまでの家族の暮らしが回るか。
  遺族年金の額は子どもの人数と給料で変わります（例は「子ども3人の死亡保険はいくら？」）
• 病院代＝1か月の上限（約8万6千円）を、貯金から出せるか
• 働けなくなる＝傷病手当金（給料の約3分の2）で、1年半やりくりできるか

貯金がほとんど無い家は、どの穴も足りなく見えます🤔
それでも先に国の保障を引くと、足りない分は思ったより小さくなります。
月8万6千円をすぐ出せない家は、病院代の穴から先に見ます（計算は「高額療養費はいくら？」に）。

勧められた掛け捨ての保険が、その足りない分を埋めるものなら「要る」。

もう国の保障と貯金で埋まっている所に重ねるものなら「要らない」です。

「要る」と出たら、勧めてきた人の商品も候補にしてかまいません。
設計書の「保険金額（＝もしものときに出る額）」を同じにして、ネットで申し込める掛け捨ての保険料と比べ、安いほうにします。

ネットで申し込める保険は、お店を持たない保険会社のホームページで、年齢と保険金額を入れると保険料が出ます。

ネットが苦手なら、勧めてきた人とは別の保険会社のお客さま窓口に電話して、同じ保障の額でいくらかを聞きます。
会社はどこでもかまいません（テレビのCMで見る保険会社の窓口でも足ります）。

最初に「保険料の目安だけ知りたいので、連絡先は伝えません」と言っておきます。

年齢と性別だけで目安を教えてくれる会社もあります。
書類の郵送が要ると言われたら、ネットの見積もりに切り替えます。
別の会社には、同じ保障ならいくらかを聞きます。

その会社の保険を勧められても、家で比べてから決めます。
保険の無料相談の店は、保険が売れると店に手数料が入るので、話が入る方向に進みやすくなります（くわしくは「保険の無料相談は、なぜ無料なのか」）。
「要らない」と出たら、メモの3行目です。

📚 まず1本だけ読むなら「40代の保険見直し｜要る保険は3つの穴で決まる」です。

家族の保険を書き出して、どの穴がいくら足りないかを、自分の家で確かめられます。

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📋 よく聞く保険の営業トーク8つと、本当の狙い

結論：営業トークには型があります。
多くは嘘ではありませんが、こちらに都合の悪い所は言いません😌
言われたら、8つとも同じ「その場では決めません」で足ります。

「100万円多く戻る」「老後のため」のように、貯金と混ぜた保険だと分かった話なら、持ち帰らずにその場で「この保険は、うちには必要ありません。今後のご案内も結構です」と言ってかまいません。

この一言には理由が入っていないので、つぶされにくくなります。
「では掛け捨てのほうを」と返されたら、そこで1行目の「その場では決めません」に戻ります。

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• 「無理には勧めません。資料だけでも」
  • 本当の狙い＝名前と連絡先と、次に話しかける口実。
• 「皆さん入っていますよ」
  • 本当の狙い＝周りが入っているのは、同じ人に勧められたから。
    比べた結果ではありません。
• 「払った額より100万円多く戻ります」「満期まで払えば、絶対に損はしません」
  • 本当の狙い＝最後まで何十年も払い続けた場合だけの話。
    その間、お金は動かせません。
    途中でやめると、僕のように元本割れします。
• 「老後のために、今から準備しておきましょう」
  • 本当の狙い＝不安を入り口にすること。
    老後の準備は、保険でなくてもできます（1段目の章）。
• 「亡くなったときは、その後の保険料はいりません」
  • 本当の狙い＝おまけに聞かせること。
    その保障の値段も、毎月の保険料に入っています。
• 「保険料が控除されて、税金が戻ります」
  • 本当の狙い＝お得に聞かせること。
    控除には、一般の生命保険・個人年金・医療や介護の3つの枠（＝種類ごとの上限）があります。
    2012年以降の契約なら、所得税で差し引けるのは1つの枠で最大4万円です。
    住民税で差し引けるのは、1つの枠で最大2.8万円です。
    税率10％の人なら、戻るのは所得税4,000円（4万円×10％）と住民税2,800円（2.8万円×10％）で、1つの枠で約6,800円です。
    23歳未満の子がいる家は、2026年分からの期限つきの決まりで、所得税の一般の生命保険の枠が6万円に広がり、その枠は約8,800円（6,000円＋2,800円）になります。
    いつまで続くかは、国税庁のページで確かめてください（国税庁｜生命保険料控除）。
• 「この保険は、私の儲けにはほとんどなりません」
  • 本当の狙い＝売り込みではなく、味方に見せること。
    貯金型の保険では、保険料のうちどれだけが手数料や経費なのかは、ふつう書かれていません。
    本当かどうか、こちらには確かめようがない話です。
• 「今月中なら」「年齢が1つ上がると高くなります」
  • 本当の狙い＝考える時間を取らせないこと。

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🗣️ 職場の保険の営業の断り方は「理由を言わず、言い切る」

結論：断るとき、理由は言いません。
理由を言うと、その理由をつぶす答えが返ってくるからです🤔
そして、いい加減に切ると、何度でも来ます。

要らないと決めたら、メモの3行目で最後まで言い切ります。

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🙅 「お金がない」「今忙しい」「今の保険で足りている」は言わない

「お金に余裕がなくて」と言えば「月3,000円からあります」。
「もう入っているので」「今の保険で足りています」と言えば「今の保険、一度見せてください」。

「家族に聞かないと」と言えば「では、ご家族もご一緒に」。
「今忙しいので」と言えば「では、また改めて」。

「今忙しいので」のように、いい加減に切った断り方は、相手には「また今度」に聞こえます。

かといって、話を聞けば聞くほど、相手はあの手この手で引き下がりません。
だから、その場は1行目で終えて、家で決めます。

1行目の「その場では決めません」も、また来る余地は残ります。
それでかまいません。
保険は、家で物差しに当てて決めるものだからです。

決めたら、次に会ったときに終わらせます。

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✍️ アンケートと名前は書かない

「アンケートにご協力を」も同じです。
名前と連絡先を書いた紙は、次に話しかける口実になります。
「アンケートは書かないことにしています」で大丈夫です🙆

パンフレットを机に置かれたら、その場では受け取っておけば、気まずくなりません。
あとで捨ててかまいません。
もう名前を書いてしまったなら、次に会ったとき「連絡は要りません」と一言伝えておきます。

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🔁 要らないと決めたら、言い切る一言

次に会ったとき、または「その後いかがですか」と声をかけられたときに、メモの3行目を笑顔で返します。

「検討しましたが、うちには必要ありません。今後のご案内も結構です」

大事なのは「今後のご案内も」まで言うことです。
ここを言わないと、次の新しい商品の案内で、また声がかかります。
「では、資料だけでも」と言われても、同じ一言をくり返します。

家族の名前は出しません。
営業の人は、家族ごと勧めに来るからです。

今の契約の担当の人に「今後のご案内も結構です」と言ったら、給付金の請求で困らない？

困りません。
給付金の請求や住所の変更は、保険会社のお客さま窓口でできます。
断ったのは新しい商品の案内で、今の契約はそのまま続きます💡

それでも何度も来るなら、職場で営業の人の出入りを認めている人に伝えます。

保険の営業の人は、職場の許可をもらって出入りしていることが多いからです。
大きな会社なら総務、小さな職場なら事務をしている人や上司です。

自分の名前は出さず、「出入りの保険の方の勧誘が多くて」と言うだけで足ります。
伝える人がいない職場なら、その保険会社のお客さま窓口に「職場での勧誘をやめてほしい」と伝えます。

保険の勧誘の困りごとは、生命保険協会の「生命保険相談所」にも相談できます😊

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📞 マンション投資の電話は、会社名を聞いて「勧誘はお断り」

結論：マンションを売る会社の勧誘（＝契約するように誘うこと）には、法律の決まりがあります。
名乗らない電話も、断った人へのくり返しの電話も、どちらも禁止です😤

保険と違って、電話で決める商品ではないので、持ち帰らずにその場で切ってかまいません。
困ったときの相談先は、消費者ホットライン188（＝近くの消費生活センターにつながる電話）です。

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ワンルームマンション投資（＝借金して小さな部屋を買い、人に貸して家賃を受け取る投資）の電話は、よく「節税になります」「年金代わりになります」と言います。
でも税金が減るのは、家賃より出ていくお金（借金の利息・修理・管理の費用など）が多くて、帳簿の上で赤字が出るからです。

何十年もの借金を組み、空き部屋・修理・家賃の値下がりは、全部こちら持ちです。

「安定したお勤めの方限定の物件です」と言われたら、相手はあなたが銀行から借りられる額を見て声をかけています。

マンションなど不動産を売る会社は、宅地建物取引業法（＝不動産を売る会社を取り締まる法律）で、次の勧誘を禁止されています。
法律なので、住んでいる地域に関係なく同じです（東京都｜投資用不動産の勧誘の禁止事項）。

• 会社名・自分の名前・「契約の勧誘です」を、最初に言わずに勧誘する
• 断られたのに勧誘を続ける
• 迷惑な時間の勧誘（国の目安では、夜9時から朝8時）
• 「必ずもうかります」「値上がりは確実です」と言い切る

保険と同じで、「今忙しいので」で切ると、日を変えてまたかかってきます😔

話は聞かず、3つ目の一言まで、最初の30秒で言い切ります。

「投資用マンションは結構です」より「御社からの勧誘は」と会社ごと断っておくと、別の物件で言い逃れをされにくくなります。

最初に「ご挨拶です」「アンケートです」と言われても、目的がマンションの話なら勧誘です🙅
職場の代表の番号にかかってきて、受付から回されてきた電話も、同じ手順です。

受付の人に「この会社からの電話は、取り次がないでほしい」と頼んでもかまいません。

同僚あての電話を受けたときは、自分が断らず、会社名と用件だけメモして本人に渡します📝
自分の携帯に知らない番号からかかってきたら、そもそも出なくてかまいません📵

それでもまたかかってきたら、会社名と日時をメモして、消費者ホットライン188（消費者庁）に相談します。
相談は無料です（通話料はかかります）。

消費生活センターの相談員が、どう対応すればいいかを一緒に考え、相手の会社との間に入ってくれることもあります。
名乗らない相手なら、かかってきた番号・日時・言われたことを伝えます。

もう申し込んでしまった人へ。
会社の事務所やモデルルーム・案内所以外（喫茶店など）で申し込んだなら、クーリング・オフ（＝理由なしでやめられる仕組み）の説明を書面で受けた日から8日以内は、書面でやめられます（宅地建物取引業法）。

自分から「家に来てください」「職場で話を聞きます」と頼んで、自宅や職場で申し込んだときは使えません。

やめるときは、はがきか手紙に、物件の名前・申し込んだ日・「契約をやめます」・自分の名前を書いて会社へ送り、写しを残します。
説明の書面をもらっていなければ、まだやめられることがあります。

物件を受け取って代金を全部払ったあとは、使えません。
迷ったら、その日のうちに188へ電話します。

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🏦 銀行の窓口で投資信託を勧められても、同じ一言

結論：銀行の窓口も、勧誘の場です。
投資信託（＝集めたお金をまとめて専門家が運用する商品）は、買ったあとに理由なしでやめられる決まりがありません。
あとからやめる手が無いので、決めるのは家に帰ってからにします。

窓口に行く予定が無い人は、この章は飛ばしてかまいません。

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僕も銀行や証券会社の窓口では、毎回のように勧められます。
窓口で買う投資信託は、買うときの手数料（販売手数料）と、持っている間ずっと毎年かかる手数料（信託報酬）がかかります。
2つとも、商品の説明書（目論見書＝もくろみしょ）に書いてあります。

窓口で勧められる外貨建ての保険は、1段目の「はなから外す保険」です。
手数料が安い商品でも、勧められたその場では買いません。
要らないと決めたら、メモの3行目で終わりです。

もう買ってしまった投資信託は、売ってお金に戻すことはできますが、買ったときの手数料は戻りません💦
窓口で勧められたときに使える質問は「やってはいけない投資5つ」にまとめました。

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📝 もう入ってしまった人へ｜保険は8日以内ならやめられることが多い

結論：多くの保険は、8日以内ならクーリング・オフができます。
数え始めは、申し込んだ日か、クーリング・オフのことが書かれた紙（「契約のしおり」などの冊子）を受け取った日の、遅いほうです。
その日を1日目として、土日も含めて数えます。

受け取った日が分からなければ、申し込んだ日から数えておけば間に合います。
会社によっては、もっと長い期間にしています。

僕なら、迷っているうちに8日が過ぎるのが一番もったいないので、8日以内なら先にクーリング・オフの書類を出してから考えます。

やめたあと入り直すときは、もう一度申し込みと健康の確認からです。

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ただし、医師の診査（＝お医者さんに体を診てもらう健康の確認）を受けたあとや、保険の期間が1年以内の保険は、やめられないことがあります（生命保険文化センター）。
保険の期間は、冊子の「保険期間」の欄で分かります。

健康のことを紙に書いて答えただけなら、ふつう医師の診査には当たりません。
自分から保険会社の窓口に申し込みに行った場合も、対象外のことがあります（保険業法）。

扱いは会社によって違うので、冊子を見て、書いていなければお客さま窓口に電話して聞きます。
やめられなかったときは、次のふつうの解約と同じ道です。

8日を過ぎていたら、ふつうの解約です。

入っている保険が貯金型か掛け捨てかは、契約のときにもらった設計書か「契約概要」（＝契約の大事な所をまとめた紙）の、解約返戻金（＝やめたときに戻るお金）の表で分かります。
見当たらなければ、お客さま窓口に「いまやめると、いくら戻りますか」と聞きます。

払った額に近い額が戻るなら、貯金型です。
貯金型は、途中でやめると払った額より少なく戻ることが多いです。

移行ガイドは「貯蓄型保険→NISA移行ガイド」です。
掛け捨ての死亡保険を入れ替えるときは、新しい保険に入ってから、古いほうをやめます。

解約すると決めたら、担当の営業の人には電話しません。保険会社のお客さま窓口（コールセンター）に、直接電話します。

担当の人に言うと、まず引き止められます💦
相手は、それまでずっと感じよく接してくれていた人なので、こちらも言い出しにくくなります。
窓口の電話番号は、保険証券（＝契約の内容が書かれた紙）か、保険会社のホームページに載っています。

窓口で引き止められても「もう決めました。手続きをお願いします」だけで足ります😌

ここからは、職場で入った保険をやめる人へ。

給料から天引きされている保険をやめるときは、保険会社のお客さま窓口で解約の手続きをします。

天引きを止めるのに会社への届け出が要ることもあるので、総務か事務の人に「◯月から天引きを止めたい」とも伝えます。

解約したあとに担当の人と顔を合わせても、「窓口で手続きしました。今後のご案内も結構です」で終わりです。
理由は言いません。
あいさつは、これまでどおりでかまいません😊

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❓ よくある疑問

結論：相手が先輩でも、くり返し来ても、やることは同じです。
その場では決めず、物差しで決め、要らないなら言い切る。
困ったときの行き先だけ、場面ごとに変わります。

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Q. 「その場では決めません」と言ったら、「では後日」とまた来ない？

A. 来ます。
それまでに物差しで決めておき、要らないならメモの3行目を返します。
「いつなら決めますか」と聞かれても、同じ一言で返します。

Q. 職場の先輩や同僚から「いい話がある」と言われたら？

A. 同じです。
上司から「入っておけ」と言われても、保険に入るかどうかは仕事の指示ではないので、「家で決めます」で足ります。
その場では決めず、要らないならメモの3行目で断ります。

人を紹介すると、紹介した人にお金が入る商品もあります。
紹介する人が、それを言わないこともあります。

Q. 職場で入れる団体保険（会社が窓口になって、年に1回ほど募集する保険）なら、入っていい？

A. 団体保険も、労働組合などが窓口の保険も、同じ2段の物差しで決めます。
貯金と混ぜた商品なら、団体保険でも外します。
掛け捨てなら、3つの穴のどれに備えるものかを見ます。

同じ穴に備える今の保険があれば、2つを並べます。
見るのは、毎月の保険料と、もしものときに出る額の2つです。

出る額が同じくらいなら、保険料が安いほうを残します。

見分け方は、会社からの案内か、募集の時期が決まっているか。
分からなければ、総務に「会社の制度の保険ですか」と聞きます。

給料から天引き（＝先に引かれること）されていても、営業の人に勧められて自分で申し込んだものは、団体保険ではありません。
証券の「団体扱い」は、会社を通して保険料を払っているという意味で、団体保険とは限りません💦

団体保険は、会社を辞めると続けられないことが多いので、今の保険を手放す前に、辞めたあとどうなるかも聞きます。

Q. 相手からかかってきた電話を、黙って録音してもいい？

A. かまいません。
自分が話している電話を、相手に断らずに録音することを禁じる法律はありません。
録音は、188に相談するときに、会社名や言われたことを正しく伝える助けになります。

ただし、録音をネットに上げたり、ほかの人に配ったりするのはやめておきます。
職場の電話は、職場の決まりで録音できないこともあります。
そのときは、会社名・日時・言われたことをメモに残すだけでも十分です。

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📝 まとめ｜その場で決めず、外す保険は外し、要らないものは言い切る

結論：その場では決めず、2段の物差しで決め、要らないなら「今後のご案内も結構です」まで言い切れば、それで大丈夫です😊

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📊 場面ごとの一言の早見表

• 保険の営業に声をかけられた＝「ありがとうございます。その場では決めません」
• 勧められたのが、貯金と混ぜた保険（貯金型の生命保険・個人年金・学資保険・変額保険・外貨建て）＝はなから外す。
  その場で「この保険は、うちには必要ありません。今後のご案内も結構です」
• 勧められたのが、掛け捨ての保険＝3つの穴（亡くなる・病院代・働けなくなる）で、国の保障と貯金で足りない分かを見る
• 要らないと決めた＝「検討しましたが、うちには必要ありません。今後のご案内も結構です」
• マンション投資の電話＝会社名を聞いて「御社からの勧誘は、今後お断りします」
• もう保険に入ってしまった＝冊子でクーリング・オフの日数を確かめる（8日以内が多い）。
  過ぎていて解約するなら、担当者ではなくお客さま窓口へ

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🚀 次に声をかけられたときの3ステップ

1. その場で＝メモの1行目を、笑顔で言うだけ
2. 家で＝メモの2行目を自分に聞く。
   迷ったら「40代の保険見直し」で、家の3つの穴を書き出す
3. 要らないなら＝次に会ったとき、メモの3行目を最後まで言い切る

要らない保険に入らなければ、その分は毎月そのまま家計に残ります。
僕は今、学費用に月1万円を、自分で選んだ積立に回しています。

自分の家に要る保険を決めたい人は「40代の保険見直し｜要る保険は3つの穴で決まる」から読んでください。

お金を守る記事の全体の目次は「守りの完全ガイド」へ。

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最後まで読んでくれて、ありがとうございます😌

もがいてナンボ。ではまた👋

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📌 本記事は2026年10月時点の情報で書いています。法律や制度が変わったら、随時更新します。