投資– category –

2021年9月に月45,333円で始めた40代会社員の投資、5年後の全成績を公開。オルカン・S&P500・iDeCoで約950万円（＋約318万円）。様子見の機会損失、タイミング投資の全滅、再現手順4つまで数字で全部見せます。

40代がやってはいけない投資5つ（個別株一点集中・FX・毎月分配型・外貨建て保険・SNSのうまい話）を、実際の誘い文句と見抜き方までセットで解説。どんな話にも効く「3つの質問」と無料の相談先も。

NISAとiDeCo、40代はどっちが先？答えはNISAです。理由は節税額ではなく「60歳まで引き出せない」から。違いの比較表、iDeCoが効く人・向かない人、2026年から10年に延びた出口ルール、うちが月5,000円だけ続ける理由まで。

40代のNISAは月いくら積み立てる？答えは家族の年表からの逆算です。3ステップの決め方、教育費と老後資金の優先順位、ボーナスの扱い、卒業ラインの計算（＝生活費−年金の25倍）まで、うちの設計図つきで解説します。

全世界株(オルカン)とS&P500、どっちを買う?実は中身は6割同じ——だから決め方は「世界に任せるか、米国に賭けるか」の2問だけ。両方使っている僕が、集中度の数字から乗り換え不要の理由、目的別の使い分けまで解説します。

証券口座とネット銀行は「セット」で作るのが正解。SBIセットと楽天セットの中身、決め方3行、銀行→カード→証券の順番、申込のつまずき5つ、開設後の連携設定まで。40代が迷わず作れる完全ガイドです。

生活防衛資金はいくら必要?40代家族なら生活費の6ヶ月〜1年分=180万〜360万円が目安。計算式・2026年の金利で選ぶ置き場所・固定費削減と自動振替で貯める仕組みまで、投資を始める前の土台作りを全部数字で解説します。

40代からNISAを始めるのは遅くない。生活防衛資金→口座開設→全世界株インデックスの順番、月いくら・いつまでの戦略、やってはいけない投資まで。保険見直しで年100万円浮かせた僕が、投資の全体地図を1本にまとめました。